理財專員的一天(A day of my work, a)（上）

羅傑目前的工作是銀行的理財專員，這點應該是不少人已經知道的（至少現在也知道了，呵呵）。但是到底理專的工作在做些什麼、跟那些所謂的「有錢人」客戶如何地互動、工作上面臨的壓力又是什麼情形？我知道對很多人來說，理專的工作似乎總是披上一層神秘面紗的，現在，讓羅傑把這層紗揭開吧。

對我來說，我的工作從一早還沒出家門就已經開始了；早上七點多吃過早餐後，雖然還在房裡，我就會上網先看看前晚美國的股市表現和收盤狀況，還有一早剛出爐的財經新聞。比方若是美國的FED（聯邦準備理事會）前晚開會，這群美國央行官員做出的決策和會後的聲明，更會是羅傑關注的焦點。

因為住的離公司近，八點出門，八點十分就進了辦公室；進了辦公室坐下之後，打開電腦螢幕先看的是亞洲市場今天的表現：因為這時候，日本和韓國股市已經開盤。八點半到九點鐘，銀行市場研究部門的人會透過即時視訊，向身處各分行的理專們上課、提供對市場的看法。這是個很有趣的時候，因為就有點像線上聊天室一樣，我們可以在訊息視窗打字向講師提問，整家銀行的全部理專也都會看到我這裡問的問題。我們也經常會邀請基金公司的人在晨間視訊時來分析市場行情，曾經有一位高高帥帥的某基金公司講員，在視訊時就直被其他分行一些女的理專追問一些個人問題......

上完視訊課程、台灣股市也開盤了，再收完電子郵件、吸收一下早上進來的市場情報，就該上工了。理財專員的工作重點其實還是在客戶身上，我們不是行情分析師、也不是經濟研究員，但我們要對股票、債券、匯率市場的變化很敏感......你說這是不是一件有點兩難的事？

有人對理專下過這麼一句評語：「好理專帶你上天堂，壞理專讓你住套房」。好理專當然未必真的能讓人上天堂，因為只有信耶穌才能讓人上天堂；不過讓人住套房倒真的非常簡單，最近三個月，全球股票市場因美國次級房貸信用風暴引起的大幅度波動震盪，的確已經讓不少人住進套房了。我覺得對客戶來說，一個真正厲害的理專，不是在多頭市場時能幫客戶賺很多錢，而是在市場下跌時，讓客戶全身而退，將資產的損失降到最低......我還不足，也還在朝這個目標努力中啦。

九點半了約了一位有點年紀的客戶來分行營業廳，因為他先前投資了每年配息高達百分之六到百分之八的「高收益債券基金」，在當下這個景氣衰退的後市，很有可能持續遭受本金的虧損；我建議他轉換到比較安全的標的，配息雖然比較少，但安全多了。簽完該簽的文件，順便聊聊他最近還有沒有持續早起去運動，他當年可是連長退伍的呢。

送走老連長上樓回到自己座位，要來寫封信了，今天是給所有客戶寫電子郵件的日子。我要求自己每週至少給客戶寫一封信，有時候談談我對目前全球市場的看法、有時則介紹一下公司這個月的投資新方案，我覺得對我來說最重要的，是我的客戶能夠因此知道「我還在」；很多客戶我無暇定期打電話關心或給建議，但至少會收到我的e-mail囉。

這樣的e-mail通常要花掉我不少的時間來寫......十一點鐘正好把信件寄出，就接到林小姐的電話，她頻頻關心她的基金目前的狀況，因為她的一部份基金現在真的住進「套房」了，而且還不是一筆小數目；我耐心地就她持有的基金一支一支和她討論未來的展望和前景趨勢，分析給她聽現在適不適宜繼續持有，也建議她可以把先前在風險較高的基金中獲利贖回的資金，轉入較為保守的固定配息債券基金，這樣能夠降低她整體資金的風險。

和林小姐講完電話，她同意繼續持有手中的基金而不應該此時認賠，也決定今天就用網路下單買進我建議的債券基金。哇，客戶下單我就會有業績耶，是值得開心的一件事。